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交行七步走搞掂跨境人民币借款

继续实战。今天聊的例子是,交通银行上海市分行分别为交银租赁自贸区子公司和自贸区企业,办理了境外人民币借款。

日前,交银金融租赁有限责任公司(下称”交银租赁)通过设在上海自贸区的子公司,从交通银行***分行,获得了总计7亿元的跨境人民币借款,用于支持交银租赁航空、航运等专项租赁业务。

在此之前,内资背景的金融租赁公司和融资租赁公司,无法在境外举债用于境内。上海自贸区相关细则落地后,才令这一通道得以打通。具体做法是,内资背景的金融租赁公司先在上海自贸区设立一个子公司,通过这个子公司的实体,发起跨境人民币借款。

“对租赁公司而言,资金成本直接决定了它的利润空间,如何以相对低的成本筹集资金,非常被融资租赁看重。”一名熟悉上海自贸区政策的银行人士说,境外人民币借款的成本比境内低1-2个百分点。

与此同时,上海自贸区对租赁公司单机、单船税收上的优惠,境外收付汇程序的简化,也增加了对租赁公司的吸引力。

截至目前,上海自贸区聚集了266个融资租赁项目,其中72家母公司,194SPV,注册总资本162.7亿元人民币,融资租赁总资产60亿美元以上,其中包括48架民航客机,36艘船、两台发动机。


三类主体的借款上限

有意思的是,同样是租赁公司,获银监会发牌的金融租赁公司与商务部发牌的融资租赁公司,内资背景与外资背景的租赁公司之间,从境外借款、筹资的上限都不一样。

如果没有上海自贸区,在中国境内、自贸区外设立的租赁公司,必须有外资背景才能借外债。”前述熟悉上海自贸区政策的银行人士说,以商务部监管的的融资租赁公司为例,只要外资占到20%,就可以借外债。


——外资租赁公司的借款上限,是其资本金的10倍。

——中方全资设立的租赁公司,则可以借助在上海自贸区设立的子公司,实现从境外低成本融资,但融资规模的上限因性质不同有所区分。

比如银监会监管的银行系金融租赁公司,几乎都是中方全资控股。根据央行上海总部2月发布的《关于支持中国(上海)自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》,区内非银行金融机构借用境外人民币资金的上限,不得超过实缴资本×1.5倍×宏观审慎政策参数。由于银监会监管的金融租赁公司属于非银行金融机构,宏观审慎政策参数在1附近波动,这也意味着,这类金融租赁公司借助在自贸区设立法人,办理境外人民币借款的规模,约为区内子公司实缴资本的1.5倍附近。

——上述《通知》同时规定,上海自贸区内企业借用境外人民币资金规模的上限,不得超过实缴资本×1倍×宏观审慎政策系数。这意味着,商务部监管的融资租赁公司通过在上海自贸区设立法人,办理境外人民币借款的规模约为自贸区子公司实缴资本的1倍附近。

需要注意的一点是,境外人民币借款的期限须在一年以上,其在境内银行开立的存放境外人民币借款的专用存款账户按活期计息。


七步走搞掂跨境人民币借款

境外人民币借款的主体包括企业和非银机构两种。

据前述交行相关负责人的梳理,在设立上海自贸区子公司之后,办理境外人民币借款,一共可分为7步:

1、上海自贸区内企业向境内银行提交工商营业执照、组织机构代码证、最近一期验资报告,以及企业确认截至申请日其境外人民币借款余额的情况说明。

2、境内银行审核确认,申请企业为上海自贸区内注册的企业,并计算企业可借人民币外债额度。

3、境内银行可以根据这家上海自贸区内企业的要求,协助联系境外银行,直接对区内企业放款。授信方式可以是境外银行直接对区内企业授信,或是由境内银行开立以境外放款银行为受益人的融资性保函。区内企业也可以自行联系境外贷款主体(包括境外银行和非银行机构)。借贷双方商定贷款条件后,签署人民币借贷合同。

4、区内企业向境内银行提交人民币借贷合同。境内银行审核人民币借贷合同,确认金额、期限、借款资金用途与政策规定相符后,为借款企业开立人民币境外借款专用账户。

5、境内银行为区内企业办理人民币境外借款解付入账,并完成人民币跨境收付信息管理系统的信息报送,以及向外汇局的国际收支申报。

6、区内企业到外汇局(提款前或提款后)办理跨境人民币外债签约情况登记,以及提款资金流入情况登记。

7、区内企业向境内银行提交支付用途凭证,银行审核确认符合政策规定后,办理外债资金的支付使用。



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